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任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付

文章出处:未知责任编辑:admin 人气:-发表时间:2020-02-12 17:41【

  依照《中华黎民共和国中国黎民银行法》等公法准则,中国黎民银行造订了《非金融机构付出办事管造手腕》,经2010年5月19日第7次行长办公聚会通过,现予宣告,自2010年9月1日起履行。

  第十七条付出机构该当遵照《付出营业许可证》准许的营业局限从事筹办举止,不得从事准许局限以表的营业,不得将营业表包。付出机构不得让与、出租、出借《付出营业许可证》。第十八条付出机构该当遵照留心筹办的央求,订定付出营业手腕及客户权柄保险门径,设置健康危急管造和内部驾御轨造,并报所正在地中国黎民银行分支机构登记。第十九条付出机构该当确定付出营业的收费项目和收费准则,并报所正在地中国黎民银行分支机构登记。付出机构该当公然披露其付出营业的收费项目和收费准则。第二十条付出机构该当按划定向所正在地中国黎民银行分支机构报送付出营业统计报表和财政司帐讲演等原料。第二十一条付出机构该当造订付出办事赞同,精确其与客户的权益和仔肩、纠葛处置规定、违约仔肩等事项。付出机构该当公然披露付出办事赞同的式子条目,并报所正在地中国黎民银行分支机构登记。第二十二条付出机构的分公司从事付出营业的,付出机构及其分公司该当分歧到所正在地中国黎民银行分支机构登记。付出机构的分公司终止付出营业的,比照前款治理。第二十三条付出机构采纳客户备付金时,只可按收取的付出办事费向客户开具发票,不得按采纳的客户备付金金额开具发票。第二十四条付出机构采纳的客户备付金不属于付出机构的自有物业。付出机构只可依照客户倡始的付出指令迁徙备付金。禁止付出机构以任何地势调用客户备付金。第二十五条付出机构该当正在客户倡始的付出指令中纪录下列事项:(一)付款人名称;(二)确定的金额;(三)收款人名称;(四)付款人的开户银行名称或付出机构名称;(五)收款人的开户银行名称或付出机构名称;(六)付出指令的倡始日期。客户通过银行结算账户举行付出的,付出机构还该当纪录相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户举行付出的,付出机构还该当纪录客户有用身份证件上的名称和号码。第二十六条付出机构采纳客户备付金的,该当正在贸易银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国黎民银行另有划定的除表。付出机构只可拔取一家贸易银行行动备付金存管银行,且正在该贸易银行的一个分支机构只可开立一个备付金专用存款账户。付出机构该当与贸易银行的法人机构或授权的分支机构签定备付金存管赞同,精确两边的权益、仔肩和仔肩。付出机构该当向所正在地中国黎民银行分支机构报送备付金存管赞同和备付金专用存款账户的音讯原料。第二十七条付出机构的分公司不得以自身的表面开立备付金专用存款账户,只可将采纳的备付金存放正在付出机构开立的备付金专用存款账户。第二十八条付出机构调理差别备付金专用存款账户头寸的,由备付金存管银行的法人机构将就出机构拟调理的备付金专用存款账户的余额状况举行复核,并将复核见解见知付出机构及相合备付金存管银行。付出机构该当持备付金存管银行的法人机构出具的复核见解治理相合备付金专用存款账户的头寸挑唆。第二十九条备付金存管银行该当对存放正在本机构的客户备付金的运用状况举行监视,并按划定向备付金存管银行所正在地中国黎民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或运用状况等音讯原料。将就出机构违反第二十五条至第二十八条联系划定运用客户备付金的申请或指令,备付金存管银行该当予以拒绝;挖掘客户备付金被违法运用或有其他特地状况的,该当立地向备付金存管银行所正在地中国黎民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构讲演。第三十条付出机构的实缴钱银资金与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%。本手腕所称客户备付金日均余额,是指备付金存管银行的法人机构依照比来90日内付出机构逐日日终的客户备付金总量估量的均匀值。第三十一条付出机构该当按划定查对客户的有用身份证件或其他有用身份证实文献,并立案客户身份根基音讯。付出机构明知或应知客户操纵其付出营业实行违法犯警举止的,该当遏止为其治理付出营业。第三十二条付出机构该当具备需要的技巧技巧,确保付出指令的完全性、同等性和不成推却性,付出营业处置的实时性、切确性和付出营业的安详性;具备灾难光复处置才华和应急处置才华,确保付出营业的络续性。第三十三条付出机构该当依法顽固客户的贸易奥秘,不得对表吐露。公法准则另有划定的除表。第三十四条付出机构该当按划定得当保管客户身份根基音讯、付出营业音讯、司帐档案等原料。第三十五条付出机构该当采纳中国黎民银行及其分支机构按期或不按期的现场搜检和非现场搜检,如实供给相合原料,不得拒绝、妨碍、逃避搜检,不得谎报、避居、舍弃联系证据原料。第三十六条中国黎民银行及其分支机构凭据公法、行政准则、中国黎民银行的相合划定将就出机构的公司执掌、营业举止、内部驾御、危急情形、反洗钱处事等举行按期或不按期现场搜检和非现场搜检。中国黎民银行及其分支机构依法将就出机构举行现场搜检,实用《中国黎民银行司法搜检顺序划定》(中国黎民银行令〔2010〕第1号公布)。第三十七条中国黎民银行及其分支机构可能接纳下列门径将就出机构举行现场搜检:(一)扣问付出机构的处事职员,央求其对被搜检事项作出证明、注释;(二)查阅、复造与被搜检事项相合的文献、原料,对恐怕被迁徙、隐藏或毁损的文献、原料予以封存;(三)搜检付出机构的客户备付金专用存款账户及联系账户;(四)搜检付出营业步骤及联系步骤。第三十八条付出机构有下列情况之一的,中国黎民银行及其分支机构有权责令其遏止治理局部或通盘付出营业:(一)累计损失突出实在缴钱银资金的50%;(二)有宏大筹办危急;(三)有宏大违法违规举动。第三十九条付出机构因遣散、依法被裁撤或被公告崩溃而终止的,其整理事宜遵照国度相合公法划定治理。

  第四十八条本手腕实行前依然从事付出营业的非金融机构,该当正在本手腕实行之日起1年内申请得到《付出营业许可证》。过期未得到的,不得连接从事付出营业。第四十九条本手腕由中国黎民银行担当证明。第五十条本手腕自2010年9月1日起履行。

  第七条中国黎民银行担当《付出营业许可证》的发布和管造。申请《付出营业许可证》的,需经所正在地中国黎民银行分支机构审查后,报中国黎民银行答应。本手腕所称中国黎民银行分支机构,是指中国黎民银行副省级都市核心支行以上的分支机构。第八条《付出营业许可证》的申请人该当具备下列前提:(一)正在中华黎民共和国境内依法设立的有限仔肩公司或股份有限公司,且为非金融机构法人;(二)有适宜本手腕划定的注册资金最低限额;(三)有适宜本手腕划定的出资人;(四)有5名以上熟识付出营业的高级管造职员;(五)有适宜央求的反洗钱门径;(六)有适宜央求的付出营业步骤;(七)有健康的结构机构、内部驾御轨造和危急管造门径;(八)有适宜央求的开业位置和安详保险门径;(九)申请人及其高级管造职员比来3年内未因操纵付出营业实行违法犯警举止或为违法犯警举止治理付出营业等受过责罚。第九条申请人拟正在宇宙局限内从事付出营业的,其注册资金最低限额为1亿元黎民币;拟正在省(自治区、直辖市)局限内从事付出营业的,其注册资金最低限额为3切切元黎民币。注册资金最低限额为实缴钱银资金。本手腕所称正在宇宙局限内从事付出营业,征求申请人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构从事付出营业,或客户可跨省(自治区、直辖市)治理付出营业的情况。中国黎民银行依照国度相合公法准则和战略划定,调理申请人的注册资金最低限额。表商投资付出机构的营业局限、境表出资人的资历前提和出资比例等,由中国黎民银行另行划定,报国务院答应。第十条申请人的紧要出资人该当适宜以下前提:(一)为依法设立的有限仔肩公司或股份有限公司;(二)截至申请日,络续为金融机构供给音讯处置援手办事2年以上,或络续为电子商务举止供给音讯处置援手办事2年以上;(三)截至申请日,络续盈余2年以上;(四)比来3年内未因操纵付出营业实行违法犯警举止或为违法犯警举止治理付出营业等受过责罚。本手腕所称紧要出资人,征求具有申请人实质驾御权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。第十一条申请人该当向所正在地中国黎民银行分支机构提交下列文献、原料:(一)书面申请,载明申请人的名称、住宅、注册资金、结构机构设立、拟申请付出营业等;(二)公司开业牌照(副本)复印件;(三)公司章程;(四)验资证实;(五)经司帐师事情所审计的财政司帐讲演;(六)付出营业可行性酌量讲演;(七)反洗钱门径验收原料;(八)技巧安详检测认证证实;(九)高级管造职员的经验原料;(十)申请人及其高级管造职员的无犯警纪录证实原料;(十一)紧要出资人的联系原料;(十二)申请原料的确性声明。第十二条申请人该当正在收到受理报告后按划定布告下列事项:(一)申请人的注册资金及股权机合;(二)紧要出资人的名单、持股比例及其财政情形;(三)拟申请的付出营业;(四)申请人的开业位置;(五)付出营业步骤的技巧安详检测认证证实。第十三条中国黎民银行分支机构依法受理适宜央求的各项申请,并将初审见解和申请原料报送中国黎民银行。中国黎民银行审查答应的,依法发布《付出营业许可证》,并予以布告。《付出营业许可证》自发布之日起,有用期5年。付出机构拟于《付出营业许可证》期满后连接从事付出营业的,该当正在期满前6个月内向所正在地中国黎民银行分支机构提出续展申请。中国黎民银行准予续展的,每次续展的有用期为5年。第十四条付出机构转折下列事项之一的,该当正在向公司立案陷阱申请转折立案前报中国黎民银行答应:(一)转折公司名称、注册资金或结构地势;(二)转折紧要出资人;(三)兼并或分立;(四)调理营业类型或调度营业笼罩局限。第十五条付出机构申请终止付出营业的,该当向所正在地中国黎民银行分支机构提交下列文献、原料:(一)公国法定代表人订立的书面申请,载明公司名称、付出营业发展状况、拟终止付出营业及终止出处等;(二)公司开业牌照(副本)复印件;(三)《付出营业许可证》复印件;(四)客户合法权柄保险计划;(五)付出营业音讯处置计划。准予终止的,付出机构该当遵照中国黎民银行的批复告竣终止处事,交回《付出营业许可证》。第十六条本章对许可顺序未作划定的事项,实用《中国黎民银行行政许可实行手腕》(中国黎民银行令〔2004〕第3号)。

  第四十条中国黎民银行及其分支机构的处事职员有下列情况之一的,依法予以行政处分;组成犯警的,依法追查刑事仔肩:(一)违反划定审查答应《付出营业许可证》的申请、转折、终止等事项的;(二)违反划定将就出机构举行搜检的;(三)吐露知悉的国度奥秘或贸易奥秘的;(四)滥用权柄、玩忽义务的其他举动。第四十一条贸易银行有下列情况之一的,中国黎民银行及其分支机构责令其限日修改,并予以警戒或处1万元以上3万元以下罚款;情节吃紧的,中国黎民银行责令其暂停或终止客户备付金存管营业:(一)未按划定报送客户备付金的存管或运用状况等音讯原料的;(二)未按划定将就出机构调理备付金专用存款账户头寸的举动举行复核的;(三)未将就出机构违反划定运用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。第四十二条付出机构有下列情况之一的,中国黎民银行分支机构责令其限日修改,并予以警戒或处1万元以上3万元以下罚款:(一)未按划定设置相合轨造手腕或危急管造门径的;(二)未按划定治理联系登记手续的;(三)未按划定公然披露联系事项的;(四)未按划定报送或保管联系原料的;(五)未按划定治理联系转折事项的;(六)未按划定向客户开具发票的;(七)未按划定顽固客户贸易奥秘的。第四十三条付出机构有下列情况之一的,中国黎民银行分支机构责令其限日修改,并处3万元罚款;情节吃紧的,中国黎民银行刊出其《付出营业许可证》;涉嫌犯警的,依法移送公安陷阱立案伺探;组成犯警的,依法追查刑事仔肩:(一)让与、出租、出借《付出营业许可证》的;(二)高出准许营业局限或将营业表包的;(三)未按划定存放或运用客户备付金的;(四)未苦守实缴钱银资金与客户备付金比例管造划定的;(五)无正当由来隔绝或终止付出营业的;(六)拒绝或阻难联系搜检监视的;(七)其他危及付出机构稳重运转、损害客户合法权柄或危急付出办事墟市的违法违规举动。第四十四条付出机构未按划定施行反洗钱仔肩的,中国黎民银行及其分支机构凭据国度相合反洗钱公法准则等举行责罚;情节吃紧的,中国黎民银行刊出其《付出营业许可证》。第四十五条付出机构高出《付出营业许可证》有用限日连接从事付出营业的,中国黎民银行及其分支机构责令其终止付出营业;涉嫌犯警的,依法移送公安陷阱立案伺探;组成犯警的,依法追查刑事仔肩。第四十六条以捉弄等不正当技巧申请《付出营业许可证》但未获答应的,申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或出席申请《付出营业许可证》。以捉弄等不正当技巧申请《付出营业许可证》且已获答应的,由中国黎民银行及其分支机构责令其终止付出营业,刊出其《付出营业许可证》;涉嫌犯警的,依法移送公安陷阱立案伺探;组成犯警的,依法追查刑事仔肩;申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或出席申请《付出营业许可证》。第四十七条任何非金融机构和幼我未经中国黎民银行答应私行从事或变相从事付出营业的,中国黎民银行及其分支机构责令其终止付出营业;涉嫌犯警的,依法移送公安陷阱立案伺探;组成犯警的,依法追查刑事仔肩。

  第一条为鼓动付出办事墟市矫健兴盛,标准非金融机构付出办事举动,防备付出危急,扞卫当事人的合法权柄,依照《中华黎民共和国中国黎民银行法》等公法准则,造订本手腕。第二条本手腕所称非金融机构付出办事,是指非金融机构正在收付款人之间行动中介机构供给下列局部或通盘点币资金迁徙办事:(一)收集付出;(二)预付卡的刊行与受理;(三)银行卡收单;(四)中国黎民银行确定的其他付出办事。本手腕所称收集付出,是指依托大多收集或专用收集正在收付款人之间迁徙钱银资金的举动,征求钱银汇兑、互联网付出、转移电话付出、固定电话付出、数字电视付出等。本手腕所称预付卡,是指以营利为目标刊行的、正在刊行机构以表购置商品或办事的预付价格,征求接纳磁条、芯片等技巧以卡片、暗号等地势刊行的预付卡。本手腕所称银行卡收单,是指通过贩卖点(POS)终端等为银行卡特约商户代收钱银资金的举动。第三条非金融机构供给付出办事,该当凭据本手腕划定得到《付出营业许可证》,成为付出机构。付出机构依法采纳中国黎民银行的监视管造。未经中国黎民银行答应,任何非金融机构和幼我不得从事或变相从事付出营业。第四条付出机构之间的钱银资金迁徙该当委托银行业金融机构治理,不得通过付出机构彼此存放钱银资金或委托其他付出机构等地势治理。付出机构不得治理银行业金融机构之间的钱银资金迁徙,经稀少许可的除表。第五条付出机构该当听命安详、功效、诚信和平允比赛的规定,不得损害国度长处、社会大多长处和客户合法权柄。第六条付出机构该当苦守反洗钱的相合划定,施行反洗钱仔肩。

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